No es fácil contestar a la pregunta de cuál es el seguro de coche más barato. Comparar los precios que ofrecen las aseguradoras y dar un dictamen general sobre cuál es la más económica es algo prácticamente imposible.
El precio de una póliza para un automóvil depende de múltiples factores. En base a dichos factores se fija la cuota. Conocer qué factores son los que se valoran al calcular dicha cuota nos ayuda a saber cuáles son las aseguradoras de coche más baratas.
En este artículo vamos a repasar los ítems que se tienen en cuenta para fijar la tarifa final de un seguro. Tras ello, intentaremos determinar cuál es la compañía más barata.
Precio de una póliza: factores a valorar
Como hemos indicado anteriormente, el precio de un seguro de automóvil viene determinado por una serie de factores.
El primero de esos factores son las características del automóvil que se desea asegurar. A la hora de calcular el importe de una póliza, las aseguradoras tienen en cuenta la marca, el modelo, el tamaño, el material con el que están construidos sus componentes y el número de puertas del vehículo. También tienen en cuenta su fecha de matriculación (pagan más los coches viejos que los recién salidos de fábrica) y el precio del vehículo nuevo.
Las compañías de seguro de coches baratas también valoran la potencia del vehículo y la relación entre dicha potencia y su peso. A mayor potencia y más peso, más caro resulta asegurarlo.
Otro de los factores determinantes a la hora de calcular el precio de un seguro es el perfil del conductor. Su edad y su experiencia al volante son ítems que se tienen muy en cuenta. Los menores de 25 pagan más y también quien tiene menos de dos años de carnet. También se valora positivamente (paga menos) el conductor con hijos que aquél que no los tiene.
El historial del conductor (es decir: si mantiene o no los 15 puntos del carnet de conducir) y su profesión determinan también el importe de la póliza. No paga lo mismo quien coge el coche de forma puntual que quien lo usa a diario por motivos profesionales.
A la hora de calcular el precio de una póliza, las compañías suelen preguntar dónde “duerme” el automóvil. Es decir: dónde se aparca mientras el propietario está en casa. No es lo mismo dejar el vehículo en la calle que en un parking. Y no es lo mismo, tampoco, dejarlo en un parking público que en uno particular que no se comparta con nadie.
Hace unos años se tenía muy en cuenta el tipo de combustible que utiliza el auto a asegurar. En la actualidad, esta factor ya no tiene tanto peso. Eso sí: siguen pagando algo (poco) más los vehículos diésel que los de gasolina.
Respecto al equipamiento extra (llantas, equipos de música, techo panorámico…) hay que señalar que algunas compañías lo tienen en cuenta y otras no. Este factor puede ayudar en algunos casos a encontrar el seguro de coche más barato.
Finalmente, hay un factor determinante a la hora de fijar el importe de una póliza: la modalidad contratada. De este factor trataremos en el apartado siguiente.
Tipos de seguros de coche
Para establecer cuáles son los seguros de coches más baratos debemos saber qué tipo de poliza se contrata y qué tipo de incidencias cubre.
En el mercado español encontramos cuatro modalidades de póliza:
- A terceros. Ésta es la modalidad más básica y económica. Cubre los daños ocasionados a terceros en un vehículo en el que el asegurado es el responsable. ¿Sus coberturas? La Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, la Defensa Jurídica y una cobertura de aquellos daños que pudiera sufrir el asegurado en caso de accidente.
- A terceros ampliado. La protección de daños a las lunas, los de incendio del automóvil y el robo del mismo figurarían entre las coberturas que incluiría este tipo de póliza y que se sumarían a las de la modalidad anterior.
- A todo riesgo. A las coberturas ya reseñadas en los dos tipos anteriores se sumarían los daños propios aunque se haya tenido la culpa en un siniestro. Es la forma más completa y, por tanto, la más cara.
- A todo riesgo con franquicia. Casi igual al modelo anterior. ¿La diferencia? Que aquí se incluye una franquicia que corre a cargo del asegurado y que se aplica a la cobertura de los daños propios causados por culpa propia.
Decidido el tipo de póliza que se desea, la compañía aseguradora valora todos los datos de los que hemos hablado y, en base a ello, fija el importe de la póliza.
Teniendo en cuenta todo lo dicho hasta ahora, vamos a intentar señalar cuáles son las compañías de seguros de coche más baratas del mercado español para cada tipo de póliza y con un perfil determinado de conductor.
El seguro de coche más barato
Como hemos visto, son muchos y muy variados los factores que determinan el importe de una póliza. Veamos a continuación, cuál es el seguro de coche más barato del mercado en noviembre de 2021 para cada tipo de póliza.
El contratante de la misma sería un hombre de 35 años, con carnet desde los 18, casado, sin hijos y residente en Barcelona. Su vehículo, un Audi A1 1.0 TFSI Attraction S Tronic.
La potencia de este automóvil de tres puertas es de 95 CV. Comprado en 2016, el vehículo pasa la noche en la calle. El propietario afirma recorrer anualmente con él alrededor de 15.000 km.
El seguro a terceros más económico en este caso sería el ofrecido por la compañía Zurich. ¿El importe? 156 euros. Tras éste, el más barato sería el ofertado por Allianz por 165 euros.
Si deseara uno a tercero ampliado, los más económicos serían los de Qualitas Auto (172 euros) y Allianz (180 euros). Ambas pólizas incluirían tanto la responsabilidad civil obligatoria, como la defensa jurídica, la cobertura por incendio del vehículo, la asistencia en viaje y el seguro de accidentes corporales.
Si el propietario de este Audi A1 optara por un seguro a todo riesgo con franquicia, la compañía con un mejor precio sería Qualitas Auto (284 euros). Tras ella, Balumba, con 299 euros, sería la aseguradora más económica.
Finalmente, la compañía que ofrece una póliza a todo riesgo más barata para este vehículo y este conductor es Allianz. Su oferta por 511 euros es, junto a la de Qualitas Auto (1.031 euros), la más asequible.
La diferencia entre ambos se basa en las coberturas y servicios que incluye cada uno. En este caso, el seguro de coche a terceros ampliado cuenta con todas las coberturas del seguro a terceros basico y, ademas, la cobertura de lunas, robo e incendio. Puedes consultar nuestro comparador de seguros de coche para ver la diferencia de coberturas con las que cuenta cada uno. El seguro a terceros basico es el seguro de coche con las coberturas obligatorias y mas economico para tu vehiculo, mientras que un seguro de coche a todo riesgo esta cubierto con mas garantias incluyendo los danos propios. Para contratar el seguro de coche mas conveniente, tenemos que tener en cuenta numerosos factores. En nuestra web puedes calcular el precio de tu seguro de coche de manera rapida y sencilla.